Le contrat d’assurance-vie est très apprécié des Français, mais il est nécessaire de bien formuler la clause bénéficiaire pour qu’elle soit respectée.
C’est pourquoi, il faut faire attention au contrat pré-remplis et s’adresser à un notaire qui vous conseillera sur les modalités de désignation de votre bénéficiaire.
Il est recommandé de rédiger soi-même la clause bénéficiaire ou d’opter pour une désignation du ou des bénéficiaires par testament. Les clauses-types contenues dans les contrats d’assurance-vie comme par exemple : « mon conjoint, à défaut mes enfants, vivants et représentés, à défaut mes héritiers » sont souvent mal adaptées.
Aussi vous aurez la possibilité de répartir la part de chacun de façon inégale, comme attribuer l’usufruit à l’un, la nue-propriété à l’autre. Les possibilités sont multiples et ont une incidence sur l’organisation et la transmission de votre patrimoine.
Et enfin, il vous sera possible de désigner d’autres bénéficiaires tout en offrant des avantages fiscaux non négligeables lors de la succession.
Pour être valide, le testament devra être enregistré par le notaire au Fichier central des dispositions de dernières volontés (FCDDV).